业内指出，“十四五”时期，我国开启全面建设社会主义现代化国家新征程，数据作为新的生产要素，数字技术成为新的发展引擎，数字经济浪潮已势不可挡。人民银行出台《发展规划》，为新时期金融科技发展勾勒蓝图、明晰脉络，将推动我国金融科技从“立柱架梁”全面迈向“积厚成势”新阶段，引导金融业稳妥发展金融科技、加快数字化转型，助力经济社会全面奔向数字化、智能化发展新时代。

明确八大重点任务 新规划锚定新阶段新使命

百年变局下，科技创新成为关键变量。在数据要素、数字技术等“新动能”催化下，以数字金融、智慧金融为典型代表的金融科技，为金融业转型升级与高质量发展提供了“新方略”。2019年，人民银行发布实施《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》，建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”，打造金融科技创新监管工具，会同国家发展改革委、科技部、农业农村部等组织实施金融科技应用试点、金融科技赋能乡村振兴示范工程、数字化转型伙伴行动等。经过上一轮规划的近三年落地实施，以及一系列政策措施推动下，我国金融科技守正创新能力明显增强、普惠民生成效日益凸显，稳步迈入高质量发展阶段，整体竞争力已处于世界领先地位。

在此基础上，人民银行出台新阶段金融科技发展规划，将促进金融与科技更深度融合、更持续发展，高质量推进数字化转型，加快健全适应数字经济发展的现代金融体系。

《发展规划》提出了数字驱动、智慧为民、绿色低碳、公平普惠发展原则，强调全面提升我国金融业数字综合实力和核心竞争力;着力打造场景感知、人机协同、跨界融合的智慧金融新业态;运用科技手段有序推进绿色金融产品和服务开发，有效提升金融服务绿色产业的覆盖面和精准度;合理运用金融科技手段丰富金融市场层次、优化金融产品供给，弥合地域间、群体间、机构间的数字鸿沟。

同时，《发展规划》明确了健全金融科技治理体系、充分释放数据要素潜能、打造新型数字基础设施、深化关键核心技术应用、激活数字化经营新动能、加快金融服务智慧再造、强化金融科技审慎监管、夯实可持续化发展基础八项重点任务。

强化金融创新的数据驱动和科技赋能 点燃数字化转型新引擎

具体来看，在充分释放数据要素潜能方面，《发展规划》提出，要强化数据能力建设，运用模式识别、数据标签等手段，做好数据分级分类，明确数据使用权限、适用范围、应用场景和风险控制措施，提升数据分类施策水平;推动数据有序共享，探索建立多元化数据共享和权属判定机制，明确数据的权属关系、使用条件、共享范围等，在确保最小必要、专事专用前提下增强金融数据规模效应和正外部性，提升数据要素资源配置效率;深化数据综合应用，推动金融与公共服务领域系统互联和信息互通，不断扩展金融业数据要素广度和深度，为跨机构、跨市场、跨领域综合应用夯实多维度数据基础;做好数据安全保护，综合运用声明公示、用户明示等方式、明确原始数据和衍生数据收集目的、加工方式和使用范围，确保在用户充分知情、明确授权前提下规范开展数据收集使用，避免数据过度收集、误用、滥用。

在打造新型数字基础设施方面，《发展规划》提出，要着力打造布局科学、安全可靠的数字基础设施，筑牢金融转型与创新发展的“数字底座”。综合功能定位、区域分布、网络通讯、电力保障等统筹规划数据中心，建设资源更均衡、供给更敏捷、运行更高效的金融信息基础设施;架设安全泛在的金融网络，综合运用5G、窄带物联网、射频识别等技术打造固移融合、宽窄结合的互联网络和服务平台，为数字信贷、数字风控等提供海量物联网数据支撑;加快云计算技术规范应用，稳妥推进信息系统向多节点并行运行、数据分布存储、动态负载均衡的分布式架构转型，实现敏态与稳态双模并存、分布式与集中式互相融合。

在激活数字化经营新动能方面，《发展规划》提出，探索扁平化、网格式金融科技创新管理模式，建立技术与业务高效联动、前中后台密切协作、决策与执行高度统一的企业级内部创新协同网络，搭建业务、技术、数据融合联动的一体化运营中台,建立自动化风控机制,打造服务客户全生命周期的智能化营销模式，提升金融机构数字化经营能力与核心竞争力。

在金融服务智慧再造方面，《发展规划》提出，服务流程上可借助数字技术搭建低成本试错、快速迭代的交付模式，开展端到端数字化流程重构，打造环节无缝衔接、信息实时交互、资源协同高效的业务闭环;服务渠道上应强化银行网点与周边社区生态交互，打造“多项服务只需跑一次”的社会性金融“触点”，持续推进数字渠道向多媒体、轻量化和沉浸式迭代演进，打造“无边界”的全渠道金融服务能力;服务场景上要聚焦小微、乡村振兴、供应链等领域，运用数字技术搭建综合金融服务平台，捕捉实体经济更深层次融资需求，有效缓解银企间信息不对称问题，为人民群众提供更加普惠、绿色、人性化的数字金融服务。

强化金融科技审慎监管 筑牢风险防火墙

值得注意的是，在深化金融科技运用、强化金融服务能力的同时，《发展规划》提出的重点任务里，也强调加强金融科技审慎监管，筑牢风险防火墙。

《发展规划》提出，加强监管科技全方位应用，深化监管科技在多领域应用，提升金融监管效能、降低合规成本;筑牢金融与科技风险防火墙，强化数据共享合作方业务资质把关，划定金融机构与数字渠道合作方的安全基线和责任边界，加强主动信息披露、用户适当性管理;强化金融科技创新行为监管，按照金融持牌经营原则，坚持所有金融活动必须依法依规纳入监管，严格厘清金融业务边界，加强金融机构与科技企业合作的规范管理，对金融科技创新实施穿透式监管。

此外，《发展规划》还表示，夯实可持续化发展基础，健全法规制度体系，制定《网络安全法》《数据安全法》《个人信息保护法》在金融领域的配套规章制度，研究出台与金融数字化发展相适应的政策规则;健全适应新发展格局的高质量、多层次监管基本规则体系。

展望未来，在《发展规划》顶层设计下，金融机构应制定全方位数字化转型战略，推动金融科技深度应用，加快数字化转型。充分运用金融科技创新监管工具，强化金融科技创新行为的全生命周期管理。同时，进一步发挥金融科技的普惠服务价值，在服务小微企业和个体工商户、服务全面乡村振兴中发挥更突出的作用。