新技术的迅猛发展，使不少传统产业被“互联网+”融合渗透、甚至颠覆，连“隐身”于写字楼里的高端银行业也不例外。继3个月前建行宣布与蚂蚁金服战略合作后，大型国有银行近期与互联网巨头密集联姻，工行、农行和中行先后分别与京东、百度、腾讯达成战略合作协议。至此，四大行与BATJ（百度、阿里巴巴、腾讯、京东）四大互联网巨头都各自找到了“约会”对象。
业内认为，随着传统银行对金融科技的重视，其与互联网巨头的深入融合将重新塑造同业竞争的格局。而从国际范围看，此次各方精诚合作，有望大幅提升中国金融科技在全球同业保持领先的概率，无论对各大行还是对整个行业，都是好事一桩。
“银网联姻”势在必行
记者梳理后发现，过去十年间，银行与互联网公司之间的合作其实早已初现端倪。腾讯的联姻对象包括工行、招行、中信行等银行，阿里巴巴的联姻对象也包括工行、中行、建行等银行。
此次各方如此声势浩大地相继“牵手”，合作的内容已从联名卡、电子银行、备付金存管等初级阶段，过渡到了真正的技术革新层面，通过云计算、大数据、区块链和人工智等手段，在获客、产品业务创新、大数据风控等方面真正实现优势互补。
“金融业务呈现出移动化、一体化和社交化的特征，同时也带来了业务量的井喷，传统模式正面临越来越多的挑战。”中国金融认证中心总经理季小杰表示，随着新科技的发展，金融在逐步深化，客户群体也在发生变化。从一定程度上来讲，业务产品的快速迭代、科技力量的强弱，既决定了现有产品附加值的延伸和挖掘，也决定了传统银行未来发展的竞争优势。
此次各方合作的内在逻辑，在苏宁金融研究院互联网金融中心主任、高级研究员薛洪言看来，无论是大数据、区块链，还是人工智能，都并非来源于纯粹的科研或尖端技术，而是需要业务一线的数据、需要与业务端的融合才能趋于完善；同样，任何一款金融产品和业务，也需要及时吸收前沿技术和模式，以此确保在客户体验上的持续竞争力。
科技重构金融业务
“客户是业务开展的基础，传统金融机构正面临获客与活客的双重压力，借助金融科技转变用户运维理念正成为新的突破口。”薛洪言认为，随着Ⅱ类和Ⅲ类账户的落地，对银行而言，无论是本行存量不活跃客户还是非本行客户，均可通过诸如嵌入场景、丰富数据、多维度画像等手段激活或获取。同时，还能实现对客户个体的个性化、集成化产品与服务推荐及对客户投资行为、风险偏好的自动评估。“某种程度上，科技的发展让获客与活客的边界正日趋模糊。”
在科技驱动金融的这个时代，信息安全显得尤为重要。腾讯云副总裁朱立强认为，人工智能一方面可降低信息提供的成本，包括智能客服、智能理赔、流程银行等，更重要的是，能对人力无法分析的信息进行深度分析，如智能投顾、智能审批、智能营销、反欺诈等。
“银行并不缺数据，但缺乏系统全面的结构化数据，缺乏对数据的整理分析，也缺乏多维度的行为数据，所以银行在大数据风控上反倒成为追赶者。”薛洪言告诉记者，银行的自有数据主要是各种业务数据，但这些数据是割裂的，除了信贷类的关键信息会以征信形式报送央行征信中心，实现一定程度上的共享外，其他各类财富相关数据都分别沉淀在各家银行。
对互联网企业而言，大数据的抓取与分析无疑是驾轻就熟。以腾讯为例，目前腾讯拥有2万多台集群调度系统，每天接入的数据量和实时处理的数据量，已达5万亿条和1.5万亿条，大量的社交、支付、理财等数据，通过个性化用户分析报告及反欺诈风控、数据分析等应用，能够有效完成风险识别。
在业内看来，现阶段各方还处于甜蜜“约会期”，能“牵手”多久、发挥多大效应，还取决于平台开放的决心到底有多大，这不是看场景和资金的争夺，而在于客户与数据共享的程度。“可以预见，随着金融业务中的科技因素越来越多，业务与科技在某种程度上将出现融合之势，科技贯穿于业务全流程，业务本身也必将被科技重构。”
记者观察
融合将颠覆想象
金融科技本身仍处于发展与进化之中，其对金融业务的改造和影响才刚刚开始。随着云计算、大数据、移动互联网的发展，金融科技必将加速重构银行的经营模式和管理模式，某些变革甚至将颠覆你我想象。
目前，机器学习、自然语言处理、知识图谱等人工智能技术，在金融量化交易中开始大量应用，生物特征识别在金融领域的应用也越来越广泛。未来，金融与科技的融合有着极大的想像空间。走入云端，用云架构即可解决互联网场景下业务的快速构建、扩展及弹性响应，并应对来自互联网的安全威胁，还能在网上解决获客、风险等一系列问题的匹配。不出意外的话，云计算模式将成为金融产业变革的新动力。
而当下火热的区块链技术，将来在支付清算、资产交易、供应链金融等方面，有望给传统业务模式带来颠覆性影响，眼下各类实验性应用已然层出不穷。在数据智能方面，基于AI可以把数据的力量发挥到极致，未来一切都会享受智能的红利，金融也是如此。亿万用户数据的价值与强大的AI分析平台的能力，能使金融服务形态不断创新、发展。此外，物联网技术在提升金融机构风险识别和控制能力、金融产品和服务的创新等方面都有巨大想像空间，目前已在供应链金融、大宗商品融资、保险标的管理、融资租赁设备管理等方面出现了不少成熟的探索和应用。（来源：深圳新闻网）